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少儿的重疾有哪些?

1、少儿重疾发生的概率

2、少儿的重疾有哪些?

3、为什么要选择有少儿特定疾病的重疾险?

最近有宝妈咨询,少儿的重疾险该怎么买,一交就是20年甚至30年,买错了想退只能退很少的钱,损失巨大。那要怎么买呢?

我们给孩子买衣服肯定也会试试大小,合不合适,不会随便一看这衣服不错就买回来,结果要不穿不上,要不裤脚一直拖在地上。重疾险也是如此,得了解清楚,知道少儿高发的重疾有哪些,这样才会选择。

01 少儿重疾发生的概率

首先我们来看看少儿发生的重疾概率有多大。根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2023版》,小杨哥整理了保险协会规定的28种重疾的发生率,少儿发病概率曲线基本上都是平的,基本上呈非常缓慢的上升趋势。

具体的数据见下表格

在18岁前发生重疾的概率,男性0.529%,女性0.447%,加权平均为0.49%,大概10000个里面有49个人患重疾。

常见的白血病一直占据着少儿的重疾水滴筹的榜首,大家应该经常会看到。但是还有其他的哪些也是少儿高发的重疾呢?

02 少儿的重疾有哪些?

少儿高发的重疾有哪些呢?各大媒体一搜,都会出现16种18种甚至更多,又说这个重疾险高发的xx重疾缺失。那到底是不是这样呢?每次看到我都怀疑这个真实性,更不要说宝妈们呢。

那在哪里才有最权威的数据呢?就是在中国精算师协会发布的官方数据《国民防范重大疾病健康教育读本》中。每个人买重疾险的时候建议可以读一读这本书。

其中就有少儿高发的重疾,我们现在来看看有哪些?

0~17岁儿童最高发的重疾主要是恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤,三者合计占比接近 70%。

其中恶性肿瘤,未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤,未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。

男女比例按1:1整理,加权平均计算综合的重疾比例如下表。

少儿高发重疾

按照表格整理后,可以看出,大概有14种才是最高发的重疾,其他癌症同属于恶性肿瘤,由于种类较多,比如肾癌、骨癌、肝癌等等,而且一般的重疾险均为把这些列为少儿特定疾病,统称成为恶性肿瘤-重度,故这里也不举例。

其中白血病遥遥领先占了18.56%,其次是脑癌10.96%,第3岁重症手足口病占了10.75%,3%以上的有良性脑肿瘤、淋巴癌,严重肌营养不良症、深度昏迷。其余的高发重疾比较低。

很奇怪的是脑中风后遗症居然也在内,印象里都是年纪大的人才会有的。

03 为什么要选择有少儿特定疾病的重疾险?

主要有以下2个原因

1、保险协会规定的28种重疾,目前的重疾险都会涵盖在内,但是一些少儿特定的重疾,就不会在这28种里面。

参见上表,其中重症手足口病、严重肌营养不良症、系统性红斑狼疮和严重川崎病不在28种重疾内。如果选的重疾险没有这几项,保障就比较缺失,一旦出现了这些高发重疾,就无法赔付。

因为只有这28种都会涵盖在重疾险里,占了发病率的95%以上。虽然看每个重疾险都有100或者120种,但是这几项高发的重疾不一定要涵盖在内。每个保险公司可以自主选用的。

2、少儿特定疾病会有额外赔付

首先少儿特定疾病肯定是满足重疾的标准的,一旦发生理赔可以拿到100%的保额。假如这个重疾险有少儿特定疾病额外赔付,那么除了拿到100%保额外,由于是特定疾病,会规定有特定疾病额外赔。

举个例子,比如小王的妈妈在0岁的时候买了一份50万保额的重疾险。在2岁的时候确诊了白血病。首先白血病是恶性肿瘤,满足重大疾病,赔付50万,其次白血病是少儿特定疾病,又可以赔付少儿特定疾病保险金,100%按50万。合计赔付50+50=100万。

所有选择涵盖少儿特定疾病的重疾险并且有特定疾病额外赔付,特别重要。

04 写到最后

写到最后,关于少儿高发重疾,还有哪些疑问,可以和小杨哥一起交流。

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