大型商业银行三年大额存单利率3.85%，那较普通定期收益高出多少

在我国最大的金融机构就是银行，覆盖范围广，几乎每个村镇都有网点，而其中规模最大的当属大型商业银行，比如国有的五个大型股份制商业银行，它们分别是中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行（工，农，中，建，交），其业务涵盖面广泛，多元化，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力，尤其中国工商银行被称为“宇宙第一大行”，赚钱能力在银行里排全球第一，在每年的福布斯《财富》杂志榜单位居前列，在银行界占世界首位，同时网点多、服务客户群体庞大，国际知名度颇高。

当然，对于大多数储户来说，更关注银行存款年利率变化，因此，存钱后与产生的收益密切相关。对于受市场追捧的大额存单，大型商业银行三年期实际执行年利率3.85%，通常在央行基准利率上上浮40%，起购资金门槛为20万元，年化收益率超过定期存款，产生的平均年收益可达到7700元左右，并且在存单到期之前可转让，由于灵活性较好，收益率相对较高，因此，一直深受广大客户的青睐，并较定期存款形成对比。既然大型商业银行三年大额存单利率3.85%，那么较普通定期收益约高出多少呢？

首先，在银行业内，普通定期存款利率与大额存单在流通性、起购门槛等方面具有明显区别，并且产生的实际利息差距较大。此外，定期对存入本金方面的要求较低，实际执行年利率在央行基准利率上上浮百分比也较低，而大额存单业务却恰恰相反，虽说近些年来起购资金下调至20万，但对于闲置资金较为有限的老百姓，始终无法积攒下一笔办理大额存单的本金，更不用说存款期限为3年，所以，起购资金门槛较高，是低收入群体所负担不起的。

在存款利率方面，2023年大型商业银行三个月定期利率1.35%，半年定期为1.55%，一年定期利率1.75%，两年定期利率2.25%，三年定期利率2.75%，存款年利率在央行基准利率基础上调10%-20%，较去年基本保持相同，不过其下辖各支行、网点的定期存款利率呈现微幅变化，从总体来看，以小幅上调为主，对应三年定期利率达到3.30%左右。

显然，假如按照国内各大型商业银行官网公布的普通定期利率，那么三年期利率2.75%，储户存入20万元本金，年利息不足6000元，较同存期大额存单的年收益相差2000多元，毕竟存款年利率低出1.1个百分点，三年期产生的总收益约相差6000-7000元。所以，对于手头拥有大量闲置资金的客户，相比定期更愿意办理大额存单，在存期期限相同的情况下获得的收益明显更高。

当然，在现实生活当中，假如储户将20万资金存入国内任何一家大型商业银行对应网点，办理3年定期存款业务，那么实际执行年利率可达到3.30%-3.5%之间，即产生的平均年收益6600元-7000元，通过与大额存单对比相差不多，毕竟各类大型商业银行的分行、网点为了达到揽储的目的，一般会在合理的范围内适当上调存款年利率。

综上所述，大型商业银行三年大额存单利率3.85%，储户存入20万本金，产生的总收益高达2.31万元，而较普通定期收益约高出3000-5000元，因为虽说各大商业银行公布的三年期定期利率2.75%，但假如储户存入20万资金后，那么实际执行年利率超3.0%，意味着与大额存单三年利率相差不足1个百分点，因此，产生的实际收益并没有想象中的那么大。