注意！独生子女不一定能继承父母全部财产！

财富传承 浅谈法商

保障余生 枕典席文

财商保典 Vol.753

改革开放以来，我国经济快速发展，家庭财富也在迅速累积，随着创一代的老去，财富传承需求愈发凸显。不过受传统思想影响，多数家庭对传承规划讳莫如深，导致现实中不断出现各类继承纠纷，成为了困扰家庭的新难题。

今天就盘点一下财富传承中常见的5大误区，带大家了解传富规划的重要性！

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财富传承常见的5大误区！

误区1：独生子女家庭无需进行财富传承规划

当前不少家庭仅有一个子女，不少家长认为一旦本人离世，财富自然就留给了独生子女，没必要做专门安排。

但实际上，根据《民法典》规定，遗产按照下列顺序继承：

截图来自《中华人民共和国民法典》

当父母先于爷爷奶奶离世时，爷爷奶奶也有继承权，等爷爷奶奶去世后，如果也没有做财富传承安排，将会进入新一轮的法定继承，任一继承人不愿意放弃继承权时，独生子女就无法100%继承父母的遗产。

误区2：还年轻，等老了再规划！

不少人觉得自己正值壮年，用不着考虑传承的问题，但天有不测风云。比如小马奔腾的创始人李明突发心梗离世，年仅47岁。李明妻子生活急转直下，还背上了2亿元的债务。

误区3：传承是有钱人才需要做的规划！

很多人认为，财富传承是富豪们才需要考虑的问题，普通人不需要规划。但实际上，自有住房、汽车等财产，也是需要做好规划的。

比如杭州某镇的一位老人，生前没有留下多少积蓄，但去世后自住的一套房产，继承人细细算下来，竟然有17个。除了子女众多的原因外，随着时间推移，每有一位继承人离世，都进入了一轮法定继承，而其中的主要产权继承者，经过各地跋涉、漫长的协商沟通，才说服其他继承者放弃继承，最后继承了这套老房子。

误区4：传承是身后事，提前规划不吉利

中国人讳言生死，尤其是做生意的，更想讨个吉利，明知传承存在风险，但是也不想提前规划。

不过实际上，思想上过不去传承“坎儿”，但现实中却不知不觉做了许多传承安排。比如子女婚嫁前，就给子女买好房产；孙辈出生，就以子女的名义，给孙辈配置好大额保单；让子女提前进入家族企业工作，并将股权赠与或转让给子女。

这些行为其实都是财富传给下一代的方式，只是观念还未转变过来。事实上，科学合理的传承规划，才是吉利，能让家族子女幸福无忧，财富长存。

误区5：做好遗嘱就万无一失？

不少人觉得做好遗嘱，家庭财富传承就没问题了。但实际过程中，遗嘱只是众多传承工具之一，也存在一些缺点，比如立遗嘱简单，但实际继承过程中，不仅需要面对复杂的继承权公证手续，还可能会面临遗嘱失效、遗嘱丢失等问题。

对于家庭情况复杂、财产种类较多、传承需求多样化的家庭来说，不仅需要遗嘱来完成传富规划，也需要结合多种工具，来进一步完善自己的传富目标。

那么注意！独生子女不一定能继承父母全部财产！，不同的传富工具该如何使用呢？一起来看看吧！

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盘点常见传富工具的优缺点

常见的传承工具有：

1、遗嘱继承：是指继承人依照被继承人生前设立的合法有效的遗嘱，继承被继承人遗产的一种继承制度。

优点：1、定向传承；2、可传承财富种类较多。

缺点：1、保密性差，订立阶段，需要无利害关系第三方作见证，否则遗嘱效力已被否定；

2、对于多子女家庭，继承阶段需要全员到场进行继承权公证，手续复杂；

3、一次性获得遗产，潜藏继承人挥霍风险；

4、未成年继承人，财富需要交给监护人代管，存在监护人只拿遗产、不履职风险。

2、生前赠与：是指被继承人在生前就以赠与或其他方式(如买卖合同)将财产转移至被继承人名下。这也是过去常见的传承方式。

优点：1、流程简单；2、定向传承。

缺点：1、失去财富掌控权；2、继承人挥霍风险。

3、人寿保险：被保险人身故后，可以将财富指定传承给受益人。

优点：1、撬动财富杠杆，尤其是增额终身寿险，越早规划，杠杆越高；

2、指定受益人时，财产不会变为遗产，继承手续简单；

3、一定的隔离功能。在自身经济状况良好、无负债的前提下，提前配置人寿保险，待被保险人身故之后，可以在一定程度上隔离债务风险，为家庭留下基本生活费用（各地法律法规不同，以实际判决为准）。

缺点：只能传承现金类资产。

4、信托：用于传承的信托主要是保险金信托和家族信托。

优点：1、隔离功能更强；2、可以实现个人定制化的传承方案，规避子女挥霍、监护人风险；3、可传承财富种类多。

缺点：1、设计较为复杂；2、门槛较高，保险金信托百万起步，家族信托千万起步。

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结语

财富传承是具有一定风险的技术活，合理搭配使用各类传承工具，有助于家庭财富“寿命”的延长。

不管是选择哪种工具，传承都建议尽早规划，未雨绸缪，这样既有助于家族基业长青，又能维持家庭和睦，让财富源远流长！

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图片来源 | 站酷

作者 | 小保君

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